Oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji kredytu darmowego

Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego jest kluczowym dokumentem w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich. Sam fakt, że umowa zawiera błędy, zwykle nie wystarczy, aby bank samodzielnie rozliczył kredyt jako darmowy. Konsument musi złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie, w którym wyraźnie wskaże, że korzysta z uprawnienia przewidzianego w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

W praktyce od prawidłowego przygotowania oświadczenia może zależeć dalszy przebieg sprawy. Oświadczenie powinno:

• identyfikować umowę,
• wskazywać konsumenta,
• określać podstawę prawną
• i jasno komunikować bankowi, że konsument korzysta z sankcji kredytu darmowego.

W wielu przypadkach warto również opisać naruszenia, po stronie kredytodawca, oraz wezwać bank do rozliczenia umowy i zwrotu zapłaconych kosztów kredytu.

Czym jest oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego?

Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego to jednostronne oświadczenie konsumenta kierowane do kredytodawcy. Jego celem jest skorzystanie z uprawnienia przewidzianego w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Jeżeli kredytodawca naruszył określone obowiązki informacyjne, konsument może złożyć pisemne oświadczenie i zwracać kredyt bez odsetek oraz innych kosztów należnych kredytodawcy. Właśnie to oświadczenie uruchamia praktyczny skutek sankcji darmowego kredytu.

Nie jest to reklamacja w potocznym znaczeniu. Nie jest to też prośba o zmianę warunków umowy. Konsument nie zwraca się do banku o zgodę na zastosowanie sankcji, lecz składa oświadczenie o skorzystaniu z uprawnienia ustawowego. Bank może oczywiście zakwestionować skuteczność tego oświadczenia, ale nie oznacza to, że oświadczenie wymaga jego akceptacji.

Dlaczego oświadczenie jest tak ważne?

Sankcja kredytu darmowego nie działa w pełni automatycznie. Nawet jeżeli umowa kredytu konsumenckiego zawiera błędy, konsument powinien wykonać swoje uprawnienie przez złożenie pisemnego oświadczenia.

To ważne z kilku powodów:

1. Od oświadczenia zależy moment, w którym konsument formalnie komunikuje bankowi swoje stanowisko. 
2. Oświadczenie porządkuje podstawy roszczenia i może mieć znaczenie dowodowe w późniejszym procesie. 
3. Dobrze przygotowane oświadczenie ułatwia wykazanie, że po stronie konsumenta dochowano terminu i we właściwy sposób powołał się na sankcję.

W praktyce banki często kwestionują oświadczenia o sankcji kredytu darmowego. Podnoszą, że umowa była prawidłowa, że termin na złożenie oświadczenia upłynął albo że wskazane naruszenia nie uzasadniają zastosowania sankcji. Tym bardziej warto zadbać, aby dokument był przygotowany precyzyjnie.

Kto może złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego?

Oświadczenie może złożyć konsument, czyli osoba fizyczna, która zawarła umowę kredytu albo pożyczki na cel niezwiązany bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową.

Najczęściej chodzi o osoby, które zawarły umowę:

• kredytu gotówkowego,
• pożyczki konsumenckiej,
• kredytu konsolidacyjnego,
• kredytu ratalnego albo innego produktu finansowego objętego ustawą o kredycie konsumenckim.

Jeżeli umowę zawarło dwóch kredytobiorców, najbezpieczniej, aby oświadczenie zostało podpisane przez wszystkich konsumentów będących stronami umowy. W praktyce ogranicza to ryzyko sporu co do zakresu skutków oświadczenia i legitymacji do dochodzenia zwrotu kosztów kredytu.

Jeżeli konsument działa przez pełnomocnika, oświadczenie może zostać przygotowane i wysłane przez pełnomocnika, ale wówczas należy zadbać o prawidłowe umocowanie oraz dokument pełnomocnictwa.

Czy oświadczenie o skorzystaniu z SKD musi mieć formę pisemną?

Tak. Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim posługuje się wymogiem pisemnego oświadczenia. Z praktycznego punktu widzenia najbezpieczniejszą formą jest dokument papierowy podpisany własnoręcznie przez konsumenta i wysłany do banku listem poleconym za potwierdzeniem nadania, ewentualnie z potwierdzeniem odbioru.

Możliwe jest również rozważanie formy elektronicznej opatrzonej kwalifikowanym podpisem elektronicznym, ponieważ zgodnie z ogólnymi zasadami prawa cywilnego forma elektroniczna z kwalifikowanym podpisem jest równoważna formie pisemnej. Zwykły e-mail bez kwalifikowanego podpisu może jednak prowadzić do sporu, czy wymóg pisemności został zachowany.

Dlatego w sprawach, w których znaczenie ma termin i dowód doręczenia, najbezpieczniej wysłać oświadczenie w tradycyjnej formie pisemnej. Należy zachować kopię dokumentu, dowód nadania i potwierdzenie doręczenia albo wydruk śledzenia przesyłki.

Co powinno zawierać oświadczenie o sankcji kredytu darmowego?

Ustawa nie zawiera rozbudowanego wzoru oświadczenia. Nie oznacza to jednak, że dokument może być niedbały albo nieprecyzyjny. Oświadczenie powinno jednoznacznie wskazywać:

• kto je składa,
• jakiej umowy dotyczy
• i jakie uprawnienie wykonuje konsument.

W praktyce oświadczenie powinno zawierać co najmniej:

• dane konsumenta,
• dane banku albo innego kredytodawcy,
• numer i datę umowy kredytu,
• jednoznaczne wskazanie, że konsument korzysta z sankcji kredytu darmowego na podstawie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim,
• a także podpis konsumenta.

Warto również wskazać naruszenia, które uzasadniają prawo do skorzystania z sankcji. Mogą one dotyczyć na przykład błędnego RRSO, nieprawidłowej całkowitej kwoty kredytu, niejasnego określenia całkowitej kwoty do zapłaty, naliczania odsetek od kosztów kredytu, niepełnej informacji o wcześniejszej spłacie, nieprawidłowej procedury zmiany opłat lub prowizji albo innych uchybień objętych ustawą.

Dobrą praktyką jest połączenie oświadczenia z wezwaniem do rozliczenia umowy. Jeżeli konsument spłaca jeszcze kredyt, może zażądać przeliczenia dotychczasowych wpłat i przedstawienia nowego rozliczenia. Jeżeli kredyt został spłacony, może wezwać bank do zwrotu zapłaconych odsetek i kosztów kredytu.

Czy konsument musi szczegółowo opisać wszystkie błędy banku?

To zależy od strategii sprawy. Sama ustawa nie przewiduje obowiązku przygotowania rozbudowanego uzasadnienia oświadczenia. Konsument powinien jednak w sposób jednoznaczny wskazać, że korzysta z sankcji kredytu darmowego.

Z praktycznego punktu widzenia warto wskazać podstawowe naruszenia:

1. bank od razu wie, czego dotyczy zarzut. 
2. konsument porządkuje argumentację na wypadek dalszego sporu.
3. dobrze opisane oświadczenie może ograniczyć ryzyko, że bank będzie twierdził, iż nie wiedział, jakie naruszenia są mu zarzucane.

Nie należy jednak wpisywać do oświadczenia przypadkowych zarzutów. Błędnie dobrane, nieadekwatne albo zbyt ogólne naruszenia mogą osłabić wiarygodność stanowiska. Lepiej wskazać mniej zarzutów, ale dobrze powiązanych z treścią konkretnej umowy, niż powielać ogólną listę błędów z Internetu.

W sprawach bardziej złożonych warto najpierw przeanalizować umowę, formularz informacyjny, harmonogram spłat i zaświadczenie banku. Dopiero wtedy można zdecydować, jakie naruszenia powinny znaleźć się w oświadczeniu.

Kiedy złożyć oświadczenie o SKD?

Oświadczenie trzeba złożyć w terminie. Ustawa przewiduje, że uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.

W praktyce największe znaczenie ma ustalenie, kiedy umowa została wykonana. Banki często próbują interpretować ten termin w sposób korzystny dla siebie. W wielu sprawach sądy przyjmują jednak, że wykonanie umowy należy rozumieć jako wykonanie obowiązków wynikających z całego stosunku kredytu konsumenckiego, a nie wyłącznie jako wypłatę środków przez bank.

Jeżeli kredyt nadal jest spłacany, co do zasady trudno mówić o wykonaniu umowy przez konsumenta. Jeżeli kredyt został już spłacony, trzeba ustalić datę całkowitej spłaty oraz ewentualne dalsze rozliczenia banku, na przykład związane z wcześniejszą spłatą i zwrotem części kosztów.

Najbezpieczniej nie odkładać złożenia oświadczenia. Jeżeli analiza dokumentów potwierdza istnienie naruszeń, zwłoka może tylko zwiększyć ryzyko sporu o termin.

Do kogo wysłać oświadczenie?

Oświadczenie należy skierować do kredytodawcy, czyli:

• banku,
• firmy pożyczkowej
• albo innego podmiotu, z którym konsument zawarł umowę kredytu konsumenckiego.

Najbezpieczniej wysłać dokument na oficjalny adres siedziby banku albo adres wskazany w umowie do korespondencji. Jeżeli bank przewiduje specjalny adres do reklamacji lub obsługi roszczeń, można rozważyć wysłanie oświadczenia również na ten adres. W sprawach istotnych dowodowo warto jednak zadbać, aby co najmniej jedna przesyłka została skierowana na adres, którego doręczenie będzie łatwe do wykazania.

Jeżeli bank zmienił nazwę albo doszło do połączenia banków, trzeba ustalić aktualnego następcę prawnego. W przeciwnym razie bank może próbować kwestionować skuteczność doręczenia albo wydłużać korespondencję.

Jak doręczyć oświadczenie kredytodawcy?

Najczęściej stosowanym rozwiązaniem jest wysłanie oświadczenia listem poleconym. Warto zachować potwierdzenie nadania i potwierdzenie odbioru. Jeżeli korzystamy z elektronicznego śledzenia przesyłki, dobrze zapisać lub wydrukować potwierdzenie doręczenia.

Można również złożyć oświadczenie w placówce banku, ale wtedy trzeba zadbać o potwierdzenie przyjęcia na kopii pisma. Potwierdzenie powinno zawierać:

• datę wpływu,
• oznaczenie banku
• i najlepiej podpis lub pieczęć osoby przyjmującej dokument.

Wysłanie oświadczenia przez formularz kontaktowy albo zwykły e-mail może być wygodne, ale z punktu widzenia dowodowego bywa ryzykowne. Jeżeli bank zakwestionuje otrzymanie oświadczenia albo formę dokumentu, konsument może mieć problem z wykazaniem skutecznego złożenia oświadczenia.

Co zrobić po wysłaniu oświadczenia?

Po wysłaniu oświadczenia trzeba poczekać na stanowisko banku. Bank może uznać oświadczenie i rozliczyć kredyt zgodnie z sankcją kredytu darmowego. W praktyce jednak często odmawia, wskazując, że:

• umowa jest prawidłowa
• albo że konsument nie ma podstaw do skorzystania z sankcji.

Jeżeli bank odmówi, warto przeanalizować jego odpowiedź. Czasami bank odnosi się do wszystkich zarzutów, ale często odpowiada bardzo ogólnie. Sama odmowa banku nie przesądza, że konsument nie ma racji. Ostateczną ocenę może przeprowadzić sąd.

Kolejnym krokiem jest zwykle wezwanie do zapłaty albo pozew. Jeżeli konsument już spłacił odsetki i koszty kredytu, może dochodzić ich zwrotu jako świadczenia nienależnego. Jeżeli kredyt nadal trwa, trzeba ustalić, jak prawidłowo rozliczyć dotychczasowe wpłaty i dalsze raty.

Czy oświadczenie przerywa bieg przedawnienia?

Samo oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego nie powinno być traktowane jako sposób przerwania biegu przedawnienia roszczenia o zapłatę. Oświadczenie wykonuje uprawnienie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, ale czym innym jest skorzystanie z sankcji, a czym innym dochodzenie konkretnej kwoty od banku.

Jeżeli bank nie zwraca kosztów dobrowolnie, trzeba odrębnie ocenić przedawnienie roszczenia o zapłatę. Znaczenie może mieć data zapłaty poszczególnych świadczeń, data złożenia oświadczenia, data wezwania do zapłaty oraz moment skierowania pozwu.

Z tego względu nie warto poprzestawać na samym wysłaniu oświadczenia i odkładać sprawy na wiele miesięcy. Po uzyskaniu odmowy banku albo braku odpowiedzi trzeba podjąć decyzję co do dalszych działań.

Czy można złożyć oświadczenie, gdy kredyt nadal jest spłacany?

Tak. Konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego również wtedy, gdy umowa nadal jest wykonywana. W takiej sytuacji trzeba jednak ostrożnie podejść do dalszych płatności.

Sankcja kredytu darmowego oznacza, że konsument powinien zwracać kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy, ale bank może nie uznać oświadczenia i nadal oczekiwać spłat zgodnie z dotychczasowym harmonogramem. Brak płatności może prowadzić do:

• działań windykacyjnych,
• naliczania opłat,
• wypowiedzenia umowy
• albo wpisów do rejestrów dłużników.

Dlatego po złożeniu oświadczenia przy aktywnej umowie warto szybko ustalić bezpieczny sposób dalszego postępowania. Często konieczne jest obliczenie, ile kapitału zostało już faktycznie spłacone i czy dotychczasowe wpłaty przewyższają kapitał udostępniony konsumentowi.

Czy można złożyć oświadczenie po spłacie kredytu konsumenckiego?

Tak, ale trzeba sprawdzić termin. Jeżeli kredyt został już spłacony, konsument może nadal skorzystać z sankcji kredytu darmowego, o ile nie upłynął rok od dnia wykonania umowy.

Po spłacie kredytu oświadczenie ma przede wszystkim znaczenie dla dochodzenia zwrotu zapłaconych kosztów. Konsument może żądać od banku zwrotu:

• odsetek,
• prowizji,
• opłat
• i innych kosztów należnych kredytodawcy,

jeżeli zostały zapłacone mimo skutecznego zastosowania sankcji.

W praktyce sprawy po całkowitej spłacie są często prostsze od strony bieżących rozliczeń, bo nie trzeba ustalać dalszego harmonogramu spłaty. Trzeba jednak bardzo precyzyjnie obliczyć roszczenie i wykazać, jakie kwoty zostały zapłacone tytułem kosztów kredytu.

Czy jedno oświadczenie wystarczy dla kilku umów?

Nie powinno się tak robić, chyba że dokument jest bardzo starannie przygotowany i osobno identyfikuje każdą umowę. Z praktycznego punktu widzenia najbezpieczniej przygotować odrębne oświadczenie dla każdej umowy kredytu lub pożyczki.

Każda umowa ma własny numer, datę zawarcia, kwotę kredytu, koszty, RRSO, harmonogram i potencjalne naruszenia. Łączenie kilku umów w jednym piśmie może prowadzić do niejasności, zwłaszcza jeżeli bank odpowie tylko częściowo albo zakwestionuje część roszczeń.

Jeżeli konsument ma kilka umów z tym samym bankiem, warto przeanalizować każdą z nich oddzielnie. Nie każda umowa musi zawierać te same naruszenia.

Czy bank może odrzucić oświadczenie?

Bank może odmówić uznania skutków oświadczenia, ale nie oznacza to automatycznie, że oświadczenie jest nieskuteczne. Bank jest stroną sporu i zwykle broni własnego stanowiska.

Oświadczenie konsumenta wywołuje skutek wtedy, gdy spełnione są ustawowe przesłanki:

• umowa podlega ustawie o kredycie konsumenckim,
• kredytodawca naruszył obowiązek objęty sankcją,
• konsument złożył pisemne oświadczenie i zachował termin.

Jeżeli bank odmawia, konsument może dochodzić swojego roszczenia na drodze sądowej. Sąd ocenia wtedy treść umowy, zakres obowiązków informacyjnych, prawidłowość oświadczenia, termin i wysokość roszczenia.

Jakie błędy najczęściej pojawiają się w oświadczeniach?

Najczęstszy błąd to brak jednoznacznego wskazania, że konsument korzysta z sankcji kredytu darmowego. Pismo zatytułowane jako reklamacja albo prośba o wyjaśnienia może nie wystarczyć, jeżeli nie wynika z niego jasno wykonanie uprawnienia z art. 45 ustawy.

Drugim błędem jest nieprawidłowe oznaczenie umowy. Jeżeli konsument nie poda numeru umowy, daty zawarcia albo innych danych pozwalających ją zidentyfikować, bank może twierdzić, że oświadczenie jest nieprecyzyjne.

Kolejnym błędem jest złożenie oświadczenia po terminie. Nawet bardzo trafne zarzuty nie pomogą, jeżeli uprawnienie wygasło.

Błędem jest również korzystanie z gotowego wzoru bez sprawdzenia, czy wskazane w nim naruszenia rzeczywiście występują w konkretnej umowie. Takie działanie może utrudnić późniejsze prowadzenie sprawy.

Ostatnim błędem jest brak dowodu doręczenia. Jeżeli konsument nie może wykazać, że bank otrzymał oświadczenie, powstaje ryzyko sporu o skuteczność i datę złożenia dokumentu.

Czy warto korzystać z gotowego wzoru oświadczenia o skorzystaniu z SKD?

Gotowy wzór może pomóc zrozumieć strukturę dokumentu, ale nie powinien zastępować analizy umowy. W sprawach o sankcję kredytu darmowego nie chodzi o samo wysłanie jakiegokolwiek pisma do banku. Chodzi o wykonanie konkretnego uprawnienia w oparciu o konkretne naruszenia.

Wzory dostępne w Internecie często zawierają długie listy zarzutów, które nie zawsze pasują do danej umowy. Mogą też pomijać naruszenia, które w konkretnej sprawie są najważniejsze. W konsekwencji konsument może złożyć oświadczenie formalnie obszerne, ale słabe merytorycznie.

Najbezpieczniej potraktować wzór jako punkt wyjścia, a nie gotowe rozwiązanie. Oświadczenie powinno być dopasowane do umowy, banku, daty zawarcia, sposobu rozliczenia kredytu i historii spłat.

Jak przygotować się do złożenia oświadczenia?

Przed złożeniem oświadczenia warto zebrać pełną dokumentację. Podstawowe dokumenty to:

• umowa kredytu lub pożyczki,
• formularz informacyjny,
• harmonogram spłaty,
• regulamin,
• tabela opłat i prowizji,
• aneksy,
• potwierdzenie uruchomienia kredytu
• oraz historia spłat.

Warto również uzyskać z banku zaświadczenie o wysokości spłaconych kwot, z rozbiciem na kapitał, odsetki, prowizje, opłaty i inne koszty. Bez takiego rozbicia trudno prawidłowo obliczyć roszczenie.

Następnie trzeba sprawdzić, czy umowa zawiera naruszenia objęte art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Dopiero po takiej analizie można przygotować oświadczenie i ewentualne wezwanie do zapłaty.

Co powinno znaleźć się w wezwaniu do zapłaty?

Oświadczenie o sankcji kredytu darmowego może być połączone z wezwaniem do zapłaty, ale można też przygotować osobne pismo. Wezwanie do zapłaty powinno wskazywać konkretną kwotę, której konsument domaga się od banku, termin zapłaty oraz numer rachunku bankowego.

Jeżeli kredyt został spłacony, roszczenie najczęściej obejmuje zapłacone odsetki i koszty kredytu. Jeżeli kredyt nadal trwa, wezwanie może dotyczyć rozliczenia dotychczasowych wpłat i przedstawienia salda kapitału pozostałego do spłaty.

Precyzyjne wezwanie do zapłaty ma znaczenie dla odsetek za opóźnienie. Jeżeli bank zostanie prawidłowo wezwany do zapłaty określonej kwoty i nie zapłaci w wyznaczonym terminie, konsument może dochodzić również odsetek ustawowych za opóźnienie.

Oświadczenie a pozew przeciwko bankowi

Jeżeli bank nie uzna oświadczenia, konsument może skierować sprawę do sądu. W pozwie trzeba wykazać, że:

• umowa była umową kredytu konsumenckiego,
• konsument złożył skuteczne oświadczenie,
• kredytodawca naruszył obowiązki objęte sankcją,
• a dochodzona kwota została prawidłowo obliczona.

Do pozwu zwykle dołącza się umowę, załączniki, formularz informacyjny, harmonogram, historię spłat, oświadczenie o sankcji kredytu darmowego, dowód doręczenia bankowi, wezwanie do zapłaty i odpowiedź banku.

W praktyce sąd bada nie tylko samo oświadczenie, ale przede wszystkim treść umowy i zakres naruszeń. Dlatego oświadczenie jest ważnym elementem sprawy, ale nie zastępuje pełnej argumentacji procesowej.

Najczęściej zadawane pytania

Poniżej przedstawiam odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania dotyczące oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. To kwestie, które zwykle pojawiają się już na etapie wstępnej analizy umowy albo po otrzymaniu przez konsumenta odmownej odpowiedzi banku. Odpowiedzi mają charakter ogólny, ponieważ w praktyce decydujące znaczenie ma treść konkretnej umowy, historia spłat oraz sposób przedstawienia kosztów kredytu.

Czy oświadczenie o sankcji kredytu darmowego trzeba podpisać?

Tak. Najbezpieczniej złożyć własnoręczny podpis pod dokumentem papierowym. Jeżeli oświadczenie składa kilku kredytobiorców, powinni podpisać je wszyscy konsumenci będący stronami umowy.

Czy można wysłać oświadczenie e-mailem?

Zwykły e-mail może być sporny, ponieważ ustawa wymaga pisemnego oświadczenia. Najbezpieczniejsza jest tradycyjna forma pisemna albo forma elektroniczna z kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Dla celów dowodowych list polecony nadal jest najprostszym rozwiązaniem.

Czy bank musi odpowiedzieć na oświadczenie?

Bank powinien odnieść się do stanowiska konsumenta, zwłaszcza jeżeli pismo ma również charakter reklamacji lub wezwania do zapłaty. Brak uznania oświadczenia przez bank nie oznacza jednak automatycznie, że konsument nie ma racji.

Czy w oświadczeniu trzeba podać kwotę roszczenia?

Nie zawsze, ale w praktyce warto to zrobić, jeżeli konsument domaga się zwrotu zapłaconych kosztów. Jeżeli kwota nie jest jeszcze znana, można najpierw złożyć oświadczenie i zażądać rozliczenia umowy, a następnie po uzyskaniu danych skierować wezwanie do zapłaty.

Czy można cofnąć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego?

Co do zasady oświadczenie jest składane w celu wykonania uprawnienia ustawowego i wywołania określonych skutków prawnych. Ewentualne cofnięcie albo zmiana stanowiska wymagałaby odrębnej analizy. W praktyce przed złożeniem oświadczenia warto więc upewnić się, że sprawa została prawidłowo oceniona.

Czy oświadczenie wystarczy, żeby przestać spłacać raty?

Nie zawsze. Jeżeli bank nie uzna oświadczenia, może nadal traktować umowę jako wykonywaną na dotychczasowych zasadach. Samodzielne zaprzestanie spłaty może wiązać się z ryzykiem. Przed zmianą sposobu spłaty trzeba dokładnie ustalić saldo kapitału i możliwe konsekwencje.

Oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji kredytu darmowego – Podsumowanie

Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego jest koniecznym elementem dochodzenia praw konsumenta na podstawie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Powinno być pisemne, jednoznaczne i skierowane do właściwego kredytodawcy.

Najważniejsze wnioski są następujące:

• oświadczenie powinno jasno wskazywać, że konsument korzysta z sankcji kredytu darmowego;
• najbezpieczniej złożyć je w formie papierowej z własnoręcznym podpisem i dowodem doręczenia;
• warto wskazać numer i datę umowy oraz podstawowe naruszenia banku;
• samo wysłanie oświadczenia nie gwarantuje, że bank dobrowolnie zwróci pieniądze;
• po odmowie banku konieczna może być dalsza analiza i skierowanie sprawy do sądu;
• termin na złożenie oświadczenia wynosi rok od dnia wykonania umowy;
• każde oświadczenie powinno być dopasowane do konkretnej umowy kredytowej, a nie kopiowane z ogólnego wzoru.

W ramach Kancelaria STERRN od ponad 10 lat prowadzimy sprawy przeciwko bankom i instytucjom finansowym. W dotychczasowej praktyce uzyskaliśmy ponad 3 tysiące korzystnych wyroków dla klientów. W sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego znaczenie ma nie tylko samo złożenie oświadczenia, ale również prawidłowa analiza umowy, wskazanie naruszeń, obliczenie roszczenia i zabezpieczenie dowodów doręczenia.

Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny, dlatego przed wysłaniem oświadczenia do banku warto sprawdzić treść umowy, formularz informacyjny, harmonogram spłat, zaświadczenie z banku oraz historię dokonanych płatności. Zachęcam do wysłania umowy kredytu/pożyczki do naszej Kancelarii, w celu przeprowadzenia nieodpłatnej analizy.